專家教你保／重大傷病險 解決三大困擾

評析：參考看看，一般投保還是建議以定期重大傷病險為主，若預算許可，則可以搭配終身型重大傷病險拉高保額。目前國人投保重大傷病險主要保障範圍焦點還是放在癌症、慢性精神病及慢性腎衰竭上，若只是單純想增強癌症保障的話，其實投保一次型給付防癌險即可，不一定要重大傷病險，保費花在對的地方比較重要，不然一年期定期重大傷病險從50歲開始保費就不便宜，保額100萬一年保費要10000元以上，對受薪階層來講也是筆不小的負擔

專家教你保／重大傷病險 解決三大困擾

2019-09-01 22:37:48經濟日報 記者林子桓整理

根據衛生福利部公布2017年國人十大死因，癌症高居死亡榜首36年，依序為癌症、心臟疾病、肺炎、腦血管疾病、高血壓疾病、腎炎和腎病症候群，及腎病變、慢性肝炎及肝硬化。

保單重大疾病險中常見的七大項疾病為癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓、重大器官移植，根據衛福部資料顯示，國人平均每25萬人就有一人持有重大傷病卡，以醫療費用來看，重大傷病每年治療費用平均為新台幣100萬元，超過每年平均國民所得70萬元，此時保險的功能就能顯現無遺。當重大疾病發生時，可能發生風險及費用主要有三種，一、治療疾病而中斷工作收入；二、長期住院的治療費用（數月或數年）；三、因病造成的長期失能照護問題。一旦發生需要健保未給付藥物與治療時，或患病後若無法工作所帶來的損失，重大疾病險就在此時發揮了功能，符合理賠時能及時給予一筆金額。面對市場需求，台灣人壽不斷創新商品，針對此險種提供二種保單供民眾選擇，重大傷病保本保險及一年期重大傷病保險附約，涵蓋範圍廣、跟著健保走，認定明確簡單，可填補傳統保單缺口。

其中重大傷病保本保險，理賠是依健保重大傷病認定，保障涵蓋範圍廣，有以下優點：一、健保重大傷病範圍變動時，保障只增不減；二、保證續保好安心，保費繳交無負擔；三、保費有去有回，保額可用於住院日額，多功能保障。一年期重大傷病保險附約，理賠一樣是依健保重大傷病認定，保障涵蓋範圍廣，且健保重大傷病範圍變動，保障只增不減，但因保費較便宜，適合預算有限或小資族群，可以輕鬆擁有大保障。李美芳也建議，身為家庭經濟支柱者，或家族有重病史等疾病遺傳基因者，可預先規劃重大傷病保單，當風險來臨時，才能減輕生活負擔。

（台灣人壽屏舜通訊處區經理李美芳提供）