自負額醫療險 補足缺口

評析：自負額實支實付醫療險簡單的概念就像一般汽車的超額責任險，要基本的實支實付理賠超過保額後才會啟動，一般來說，雙實支實付會保障會比單實支實付＋自負額實支實付還來得高，如果預算有限又想要拉高實支實付保額的話，單實支實付＋自負額實支實付醫療險也是不錯的搭配選擇，CP值會比高保額的單一實支實付醫療險來得高。

自負額醫療險 補足缺口

2019-09-22  22:43 經濟日報 記者楊筱筠／台北報導

國內退休保障金字塔一共有三層，第一層是全民健康保險，第二層是政府雇主同時來負責，如勞工退休金，第三層是個人理財跟商業保險。保險業提醒，在現在社會所得替代率愈來愈低、提撥率愈來愈高的情況，必須要加強第三層的保障。

依世界銀行（World Bank）建議，退休後的所得替代率至少要70％，也就是退休後的收入至少應該是退休前的七成，較能維持理想生活水準，但現有年金制度的所得替代率並不足夠，勞退自提也不夠，國人退休準備普遍不足。

業者提醒，所得替代率愈來愈低、提撥率愈來愈高，商業保險相當重要，其中，在醫療費用漸趨昂貴下，實支實付醫療險可彌補高齡人口醫療費準備不足的缺口，建議可以在一般型實支實付型醫療險下附加自負額型，相關組合可以讓醫療費用保障缺口更完整。

自負額型實支實付醫療險是針對比較高額的醫療風險提供保障，而自負額的設計會讓保費比較便宜。

不過，從今年11月8日開始，實支實付每人限買三張，建議選擇相關保單要更謹慎，可以多加比較。例如，全球人壽醫療費用健康保險附約保單條款皆優於示範條款，保障範圍廣、理賠規定最寬鬆；富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約，醫療必須安胎有賠，第一胎超過35歲自願剖腹可理賠。

保險小百科／實支實付險 限購買三張
2019-09-22 22:42 經濟日報 記者林子桓／台北報導

11月8日起，民眾購買實支實付醫療保險（含日額或實支實付給付擇一之商品）保單張數上限三張，舉例來說，若保戶已保限額50,000元實支實付醫療險，又跟同一家保險公司買5萬元以下不賠、賠付5萬至20萬元的自負額商品，等於這兩張疊加起來可提升實支實付保障額度至20萬，且新投保自付額商品也不計入三張的上限內（但以一張自付額商品為限）。

被保險人於法令實施前投保實支實付醫療保險（或傷害醫療）保單，若有超過三張上限者，續保時不受影響，但不得再投保新保單（除非有效契約低於三張）。

全球人壽商品部副總經理鄭中安表示，實支實付型醫療保險主要是補償被保險人就醫時實際支付費用。