〈外幣優利存款再起〉搶外幣定存莫衝動 出手前先弄懂這三件事

評析：這是在存銀行的外幣優利定存時要注意的地方，很多銀行都會用高利率吸引存戶去存外幣，但很多銀行往往都只提供1個月/3個月/6個月的優利利率，而不會算的存戶往往會掉入銀行陷阱，以美元為例，A銀行提供6個月3％利率優惠，存戶以31元買進美元作優利定存，半年後美元對新台幣匯率若維持在31元，則存戶賺到了1.5%的利息 ; 若美元對新台幣匯率貶至30.5，則存戶損失了0.1129%（1.5%的利息-1.6129％的匯損），所以在做外幣定存時，匯率往往是最關鍵的因素，匯率進場點不好，利率再怎麼高還是會被匯差吃掉，且不只是外幣定存，外幣保單也是如此，很多保險業務都會用高宣告利率吸引保戶投保，但卻鮮少會主動告知匯率貶值對保單出場解約的影響，如果是長年期外幣保單（繳費期間10年期以上）也就算了，因為可以透過時間定期定額攤平匯率成本，但如果是短年期外幣保單，匯率是一個該考量的因素，尤其是現在美元對新台幣31元左右還算是相對高點，澳幣目前看起來則是低檔有撐，澳幣保單或許在利差與匯差方面會比美元保單來得好一點

〈外幣優利存款再起〉搶外幣定存莫衝動 出手前先弄懂這三件事

鉅亨網記者郭幸宜 台北2019/10/10 19:30

搶外幣定存莫衝動，出手前先弄懂這三件事。(圖：AFP)

外銀搶推美元優利定存，但出手前除了對利率貨比三家外，還要弄清楚對於資金來源限制與存款年期等門檻，並評估長期匯率走勢，才有機會利差、匯差兩頭賺。

首先是資金來源，部分銀行存款利率給的漂亮，看似誘人但當中但書規定不少，像是花旗銀行就規定，必須用非美資金換匯，存戶還沒賺到利息甜頭可能就得先承受匯損與手續費支出，萬一匯率波動過大，恐怕賺到的利息還不夠支應。

另外，滙豐銀行新推出的美元定存，就限制資金來源必須在承作前四週內從他行匯入的資金，才符合新資金定義，且不能是從該行理財商品投資贖回款，或是保險解約金。

至於存款年期部分，一般人大多會被銀行主打的高利率字眼所吸引，但銀行定存利率通常是指「年利率」，因此假設某銀行推出 3 個月期的 6% 美元優利定存，但實際上存款利率只有 1.5%(6%÷12x3 個月)，也就是民眾在活動期間的 3 個月內只能拿到 1.5% 的存款利率，第 4 個月起利率則回歸牌告利率。

在美元走勢部分，滙豐銀行表示，儘管近期美國部分經濟數據表現偏弱，美國 ISM 製造業數據指數走低，但在缺少讓全球經濟增長大幅反彈的催化劑下，市場「避險」情緒可望繼續支撐美元表現。