疫情影響旅程...旅綜險沒賠 1／15前投保才有賠

評析：這個季節是病毒容易散播的時候，如果最近幾個月要出國，海外突發疾病建議保高一點，保險公司在部分國家海外突發疾病都會自動調高保額，例如美加地區都會提高至原海外突發疾病保額的2~3倍，歐澳日韓提高原海外突發疾病保額的1.5~2倍，其他國家則是維持原海外突發疾病保額不變

疫情影響旅程...旅綜險沒賠 1／15前投保才有賠 04:10  2020/01/31  工商時報 黃惠聆

因武漢肺炎疫情漸升溫，衛生福利部早已於元月15日新增「嚴重特殊傳染性肺炎」列入第五類法定傳染病，即使目前投保旅行綜合險，若旅程因肺炎因素而縮短旅程，旅綜險都不予理賠。

春節年假將在29日結束，不少人要開始回大陸工作或洽公，不過，武漢肺炎已被列「法定傳染病」，產險旅綜險部分項目不予理賠，產險業建議投保健康險。

富邦產險、國泰產險以及明台產險等多家產險都公司官網上提醒保戶，若要前往武漢鄰近地區，請做好相關預防措施：一、咳嗽請配戴口罩。二、勤用肥皂洗手。三、少去傳統市場、醫院等人多場所。四、避免接觸野生動物、禽鳥。五、返國14日內不適戴口罩儘速就醫。

多家產險都指出，如果民眾有投保健康險，因受該法定傳染病疫情產生住院醫療費用者，亦可備妥相關醫療單據向各保險公司提出理賠申請。至於旅行縮短的理賠，若於衛生福利部元月15日公告前已完成投保者，因受該法定傳染病疫情導致旅程受到影響且符合承保約定是可理賠的；若在公告之後才投保，旅程受影響或縮短都不予理賠。

新光產險更特別用一網頁提醒要投保該公司旅綜險的民眾投保或出發前已知悉武漢該區已發生法定傳染病，如發生個人旅綜險「提早結束旅程」之保險事故，該公司不負賠償之責任，並提醒前往該區旅遊之保戶，請購買足額之海外突發疾病保障。

產險業者表示，若民眾出國地點為旅遊警戒區，仍可投保旅綜險，其保障範圍須包含「海外突發疾病」及「海外旅遊急難救助保險」，萬一在海外感染，則要檢付醫療診斷證明書或住院證明等各項醫療費用收據，即可申請突發疾病住院醫療等保險金。

用分紅保單賺紅包金！「保險保障+紅利共享」兼顧兩大特色 專業團隊代操成果

評析：建議不要把分紅保單當作短期儲蓄工具，因為它的保本閉鎖期比利變保單還要長，以6年期為例，利變保單約6年就可以保本，但分紅保單卻要等到10年才能保本，但如果放長期來看，分紅保單的增值率確實會比利變保單好。可以比較下面33歲男投保6年期美元分紅保單與利變保單間的差異，保費一樣是每年繳1012美元，但後面的解約金就可以明顯看出差異（從37歲、42歲、52歲去觀察，礙於金管會規定，不能公開保險商品名稱及比較，故遮蔽這兩張保單名稱） 

用分紅保單賺紅包金！「保險保障+紅利共享」兼顧兩大特色　專業團隊代操成果

ETtoday新聞雲  財經中心／台北報導 2020年01月25日 14:33

▲購買「分紅保單」可以找專家協助。（圖／pakutaso）

根據財團法人保險事業發展中心數據，2018年國人保險滲透度已達20.68%，其中，人身保險商品的佔比更高達95.5%。壽險業者對此表示，每個人的保障需求不同，因此保險的規劃與完整度相當重要；至於該如何面對瞬息萬變的金融市場，則可以參考「分紅保單」，由專家提供協助與服務。

香港保險業監管局的2017-18年報資料統計，香港的有效個人人壽業務中，「分紅保單」保費佔有效保單保費74.3%；另依據明德精算顧問（Milliman consultant）2017年的亞洲保險市場白皮書統計，新契約「分紅保單」的年繳化保費（APE）佔比，新加坡「分紅保單」佔比超過40%。

「近年來，香港、中國、新加坡、馬來西亞等市場，分紅保單是客戶中期、長期保險規劃的主流保險商品之一。」英國保誠人壽指出，根據財報資料，2018年英國保誠集團在亞洲區的年繳化保費37億4400萬元英鎊，有50%來自於分紅保單，因分紅保單兼顧「保險保障」及「紅利共享」兩大特色，滿足消費者在人生各階段的需求，提供了更安心的選擇。

分紅保單因有「紅利共享」的特色，故能藉其長期平穩的投資策略，享保險公司的經營成果。英國保誠人壽表示，分紅保單的保費，在扣除掉保險相關費用後，會投入獨立的分紅保單專屬帳戶，由專業團隊進行投資操作，分紅金額還有機會隨著投資績效提升而增加，對於子女教育基金、退休基金的準備將更具實質效果。

保險公司為了強化「分紅保單」的投資績效，會精選投資績效良好的優質基金經理人，為資產把關，並透過優化機制，嚴格進行篩選與替換。保戶可以藉由「分紅保單」分享保險公司的經營成果，當分紅專屬帳戶的投資績效越好，保戶就有機會分享到更多紅利，因此，慎選穩健經營的保險公司，尤其重要。

壓歲錢也能養出第一桶金 年後開設兒童帳戶教育理財

評析：個人不推薦北富銀的兒童帳戶，會建議父母可以開立各銀行所推出的數位帳戶，例如第一銀行的iLEO，原因是活儲利率會比兒童帳戶來得高，還有跨行轉帳/提領免手續費優惠，且部分銀行申購基金也有優惠（或是利用基富通申購基金也可）

壓歲錢也能養出第一桶金 年後開設兒童帳戶教育理財
2020-01-24 19:55聯合報 記者鄒秀明／即時報導

新年期間，小朋友最期待領到壓歲錢。理財專家表示，小孩子很少有機會支配一整筆金錢，過年正是學習理財的最佳時機，建議家長年後先為孩子到銀行開設兒童帳戶，當孩子擁有自己的帳戶、存摺與資產後，除可訓練小孩的責任感，也有助後續進行理財教育。

北富銀建議，年後可利用兒童帳戶搭配行動工具，在銀行專家指導下讓孩子理解及練習親手運用基礎投資理財工具，建立正確理財觀的同時還能享受時間複利效果，幫孩子用壓歲錢養出第一桶金。

北富銀表示，當孩子擁有自己的帳戶、存摺與資產，比較容易對金融產生好奇與責任感。開戶後則可多利用銀行的行動工具，陪伴孩子隨時查閱資產情況，在日常生活中養成關注理財的習慣。

北富銀表示，推出「富邦行動銀行」APP中提供了完整的親子理財功能，除了一般帳戶查詢及理財產品申購外，還設計有「e家付」行動支付零用錢、「邦你存」建立理財計畫等，是家庭進行親子交流與理財教育非常實用的工具。

北富銀也提醒家長，理財教育中最重要的一環就是風險管理，除了儲蓄和投資外，保險也是控制財務風險十分基礎的工具。父母可陪孩子先把紅包均分成三等份，分別投入於定存、基金與保險中，不僅能讓孩子了解不同理財工具之間的差異，還可學習到資產配置與分散風險的重要。

若壓歲錢金額沒有達到基金與保險的最低申購單位，正是家長創造理財參與感的好機會，父母可補足差額並向子女說明費用組成，因為親子都有出資，日後就可順理成章找孩子一同討論損益，不會讓孩子有「被關切」的壓力，對於推動理財教育有很好的效果。

針對親子紅包理財需求，北富銀將自1/30至2/29期間推出「小富翁愛之禮三重奏」活動，家長只要來行以孩子的小富翁兒童理財帳戶進行兒童保單健檢，就可獲得限量保溫便當袋；成功申購任一保險商品(不包括類全委投資型保險商品)就有機會帶走最高16,800元的全聯禮券大紅包；如果是以小富翁兒童理財帳戶為孩子臨櫃新申購基金，則享定期(不)定額手續費1折優惠。

五銀行 准開辦基金質借

評析：不過基金質借限制蠻多的，像是新台幣計價的基金，只能借新台幣，外幣計價基金，也只能借該原外幣、或非台幣的外幣，等於台、外幣基金質借的幣別，不能轉換。

一是基金質押款項，禁止在「同一家銀行」做二度質借投資。質借標的包括外國股債、股票型基金、境內外基金等高度流動性的標的。

所謂「禁止二度質借投資」，是指基金投資人在同一家銀行第一次質借的資金，可以再投資，但再投資的基金就不能再質借，例如在甲銀行抵押A基金借10萬元，這10萬元可再投資甲銀行的B基金，但B基金就禁止再做抵押借錢。

二是僅限擁有3000萬元以上財力的專業大戶，才可入門。

三是貸款成數限5成，最後是先辦3年。金管會也表示，若情況良好，再評估是否放寬到一般投資人。

五銀行 准開辦基金質借 2020-01-20 23:55  經濟日報 記者邱金蘭／台北報導

搶攻基金質借業務，11家銀行向金管會送件申請，其中五家已獲准開辦，各銀行承 作條件及範圍不一，有些銀行已有成交案件，有些銀行還掛零。

金管會在去年4月22日發函給銀行公會，開放銀行在調整相關資訊系統後，可向金管會申請辦理基金自行質借業務，根據金管會最新資料，到目前為止，已有11家銀行送件申請。

這11家銀行包括合庫、上海商銀、玉山、花旗、國泰世華、台新、富邦、元大、一銀、兆豐及彰銀；其中合庫、上海商銀、玉山、花旗及國泰世華銀行五家獲准開辦，其餘六家審核中。

過去特定金錢信託「受益權質押」只能「跨行」做，在A銀行買的基金或債券，須向B銀行質借，不能在A銀行直接辦理，因為不是自家銀行業務，銀行接受客戶以他行基金質借的意願不高，業務量不大，金管會去年開放「自行」質借後，業務量將可大增。

依規定，國人透過「特定金錢信託」投資國內外有價證券，可辦理質借的主要包括境內外基金、外國股票及外國債券等三大項。

銀行業者表示，獲准開辦的五家銀行，各家承作條件及範圍不一，例如有銀行只承作基金，不承作外國股票及債券的質借，有些銀行已有成交動撥資金的案件，有些銀行還沒有承作案件。

布局美特別股 具股債雙優勢

評析：台灣上市櫃公司的特別股也是如此，其年化配息率無論是特別股、特別股基金還是特別股ETF，大約落在3~6%，而價格波動也蠻穩定的。

台灣上市櫃公司特別股：國泰金特/乙特、富邦金特/乙特、台新金戊特/戊特二、中信金乙特/丙特、聯邦銀甲特、王道銀甲特、新光金甲特、大聯大甲特、聯合甲特、裕融甲特...等

特別股基金：柏瑞特別股息收益基金、富蘭克林華美特別股收益基金、宏利特別股息收益基金、群益全球特別股收益基金

特別股ETF：富邦標普美國特別股ETF、元大US高息特別股ETF

布局美特別股 具股債雙優勢

04:10  2020/01/20 工商時報 陳欣文

2019年美國標普500指數漲幅達28.9％，表現出色，展望2020年，中美簽署第一階段貿易協議，預計未來對美國股市干擾相對有限。投信法人表示，2020年美國基本面尚屬穩健，企業獲利成長率佳，建議投資人可透過布局美國特別股，有機會參與美國股債的投資機會。

富邦投信量化及指數投資部主管粘瑞益指出，美國PMI數據2019年8月以來已有好轉跡象，加上勞動市場強勁以及Fed政策態度寬鬆，市場對企業獲利估樂觀，美股獲利成長率有望自2019年第三季的-3.9％逐季轉佳至2020年首季的12.8％，全年有望延續成長，基本面佳對美股具有一定支撐。

利率方面，由於美國聯準會（Fed）已於2019年12月會議暗示，新年度不會升息，在聯準會態度寬鬆，加上英國脫歐事件、中東地緣政治與油價波動等國際政經風險猶存，在避險需求未完全消除下，預期2020年美債殖利率也不易顯著走升。 在投資標的選擇上，可布局美國特別股參與美國市場投資機會。

美國特別股兼具股債雙重優勢，同時具有股票與債券投資特性，在股市多頭時，可參與股市上漲帶來資本利得，在股市出現震盪時，股息收益提供部分下檔保護，突顯出特別股波動較低的優點。

根據統計，2010～2019年全球主要指數波動度比，期間全球股市遇到如中美貿易衝突、英國脫歐等利空事件影響股表現，但美國特別股波動明顯低於其他主要指數，表現相對穩定。

群益全球特別股收益基金經理人蔡詠裕表示，2020年除了中美貿易進展仍有待觀察，美國總統大選更是一大看點，由於民主黨提倡提高企業與個人稅，不利企業獲利與股市表現。儘管大規模風險性事件發生的可能性不大，但仍須居高思危，建議投資人可轉進較為穩健的資產以規避風險。

投資人對收益需求未減之下，具有高股利、低波動特性的特別股能滿足投資人收益及波動管理的雙重需求，因此相對受到市場青睞。

整體來看，在全球資金環境仍相對寬鬆、利率水準也還處歷史相對低檔之際，投資人收益需求仍強勁，特別股因為具有高殖利率和低波動的特性，市場續漲時同樣有機會獲取資本利得，市場修正時也有相對抗跌的表現，加上特別股股息發放亦相對穩定，多為現金配息，且配發順序優於普通股持有人，對投資人來說也相對具有保障。

歐美趁低利率搶發債 西班牙、義大利盛況空前，美將跟進

評析：趁利率低檔時借新還舊，而公司借錢則是不借白不借，但借了卻沒有拿去真正投資，這對經濟發展來說很不好，沒有投資經濟就成長不起來，經濟成長不起來央行很難大幅升息，導致長期低利率環境，長期低利率就不利存戶，存戶沒錢消費就無法帶動經濟，最後一直惡性循環。

歐美趁低利率搶發債 西班牙、義大利盛況空前，美將跟進 04:09  2020/01/18 工商時報 鄭勝得 、綜合外電

 趁著利率近月徘徊在歷史低檔之際，歐美各國爭先恐後發行公債募資。除了西班牙、義大利近日公債標售盛況空前外，美國財政部16日也宣布將於今年上半年發行20年期公債。

美國財政部計畫發行20年期公債，藉此支應日益擴大的財政赤字，標售細節將於2月5日公布。美國上次發行20年期公債已是30年前的事。

財政部聲明指出：「我們相信投資人對於20年期公債有著強烈需求，而這也能提高我們長期融資能力。」

美國財政部2017年時曾評估市場對於超長期公債的需求，當時結論為「需求不夠強勁」、「難以為繼」 。財長穆努欽（Steven Mnuchin）去年多次透露，有鑒於借貸成本已觸底，該部門考慮發行50年或100年期公債，而20年期公債也在考慮之列。

Academy證券公司巨觀策略部門負責人齊爾（Peter Tchir）表示：「發行20年期公債算是不錯的折衷方案，因為它不像超長期公債那樣具備『爭議』，又能協助政府減少近1兆美元的預算赤字。」

美債價格去年夏季不斷飆漲，顯現投資人對於避險資產需求升高，主因在於中美貿易大戰延燒與全球經濟前景看衰。與價格呈反向走勢的公債殖利率雖從去年8月低谷爬升，但目前仍接近多年低點。

歐元區國家的動作更快，西班牙14日標售規模100億歐元的10年期公債，吸引約530億歐元資金競標，金額創下歐元區新高。義大利近日亦標售規模70億歐元的30年期公債，競標資金亦多達470億歐元。比利時、賽普勒斯與愛爾蘭等國公債買氣也相當熱絡。

投資人預期歐元區利率將持續處於低檔，而歐洲央行（ECB）總裁拉加德（Christine Lagarde）預料將延續負利率政策並每月購債200億歐元，於是搶著加碼投資高收益公債。

5G時代降臨 三件你不可不知的事

評析：電信業者花這麼多錢標5G頻譜，這些費用未來勢必會從月租費回收回來，且目前4G服務已經夠一般使用，月租費在600元上下CP值就很不錯，反正現在可以NP

5G時代降臨 三件你不可不知的事

2020-01-16  09:39 經濟日報 記者黃晶琳／台北報導

5G首波頻譜第一階段「數量」競標完成，標出1,380.81億元的高價，更宣告2020年將進入5G時代。消費者也好奇，進入5G時代，跟4G會有什麼不一樣，以及消費者最關心的就是5G的資費問題，需要馬上換5G手機嗎？

電信業者分析，隨著5G高昂標金跟高昂的網路投資，5G資費肯定比4G高，但明年5G智慧手機將有10多款可供選擇，屆時業者將補貼資源重壓5G，希望可以吸引用戶升級。

達人則認為，對於沒有迫切升級5G的用戶也不用擔心，在2030年以前電信業者將持續提供4G服務，現在4G吃到飽相對平價，速度也不差，因此如果出於荷包考量，不需急著升級5G。

一、5G跟4G有什麼不一樣？

根據行動通訊發展過程，2G時代以語音為主，3G時代語音搭配行動上網，智慧型手機問世後，推動行動上網普及率提升，4G時代速度越快，也推動更多的電子商務、OTT影音串流及物聯網應用，人類的食、衣、住、行、育、樂都環繞在智慧手機上。

相較於4G，5G技術特性是超高速、低延遲跟廣連結。在4G之前，行動通訊用戶以人類為主，進入5G時代，國際間遍認為，5G是為了行業為生，使用對象除了消費者以外，將有更多的機器、汽車、路燈都會連上5G網路。

5G速度更快，來到1Gbps以上，甚至上看10Gbps，相較之下4G則為21M至1Gbps之間，更快速的速度可以讓5G廣泛應用在虛擬實境、擴增實境以及電競遊戲。

而5G網路回應速度更快，延遲性更低，4G反應的延遲約0.02至0.03秒之間，5G則可以低於0.001秒，可符合遠距醫療、自駕車等需要低延遲技術特性的應用。

5G網路的廣連結，可連結裝置數量從4G的數萬個，大幅提升到突破百萬甚至千萬個，可推動工業4.0、智慧城市等應用。

二、電信業者什麼時候推出5G服務？高標金是否會有高昂的5G資費？

目前五家電信業者中華電信、台灣大、遠傳、台灣之星及亞太電信競標完5G頻譜後，需費時半年進行網路建設及測試，中華電信規畫將在7月推出5G服務，成為台灣第一個推出5G服務的業者。

頻譜標金，跟網路建設成本，是電信業者提供5G服務的兩大關鍵成本，由於5G技術特性，基地台數量將是4G的二到四倍，目前是5G發展初期，基地台的價格也是4G基地台的二到四倍，網路建設成本也比4G高出許多。

從4G的經驗觀察，4G業者一開始推出分級付費的資費方案，主打資費是1,399元，但隨著4G競爭激烈，台灣是全球第一個推出4G吃到飽資費的市場，後來更逐年跌破1,000元，甚至降至699元甚至499元吃到飽，更是全球最低價，目前台灣4G每人每月傳輸量達25到30GB，也是稱冠全台。

觀察國際狀況，各家電信業者透過「升速」或「升量」，都是為了拉抬資費價格，其中，韓國強打購機高補貼，吃到飽價格高於4G資費約為二成，義大利貴了27%至167%，英國提升了6%至37%，芬蘭則為14%至43%，其中目前全球5G吃到飽資費中，以芬蘭最低，月繳吃到飽方案約57美元，折合台幣約1,730元。

僅中國5G資費沒有上網吃到飽，最低約565元，最高達達2,643元，最低資費低於4G水準，算是國際特例，也突顯中國政府推動5G商業化及拉抬用戶的決心；對台灣業者來說，高昂的頻譜標金跟建設成本，又要提出可以吸引消費者升級5G服務的資費，讓台灣電信業者很兩難。

根據IDC預估， 台灣5G發展初期將多著重在消費娛樂相關服務，如3D、AR、VR等沉浸式體驗，未來進入SA獨立組網後將會看到符合5G真正特性的垂直產業應用出現。

IDC也預期電信業者將定位5G為Premium Service，針對電信有較高品質要求的客戶所設計的服務。

IDC預期，吃到飽資費僅有可能出現在初期早鳥優惠方案，而5G高階智慧型手機如iPhone的補貼則將影響用戶升級的意願，預期2020後電信市場將因5G產生全新的市場競爭規則。

事實上，創新服務跟資費是吸引用戶升級的兩大關鍵，目前台灣電信業者觀察國際案例，預期5G資費約比4G貴兩成會是一個比較合理的方向。

至於5G是否已經帶來「必要」或「創新」的服務，國位媒體則戲稱，現在5G的殺手級應用是測速軟體，因為只有測速軟體可以展現5G的超高速（意指目前還沒有服務需要使用到5G的超高速）。

三、進入5G時代，需要馬上換5G手機嗎？

台灣人的電信資費每兩到三年就會續約一次，而2018年5月加入的499元用戶合約也即將在明年底到期，進入5G時代要馬上升級5G服務及升級5G手機，也成為消費者明年的重要消費決策。

由於5G發展快速，因此重要國際品牌包含三星、華為都已經強打5G旗艦手機，中國品牌OPPO及vivo、小米也推出5G智慧手機。蘋果也將在2020年9月推出5G智慧手機。

相較於3G、4G剛推出時智慧手機選擇不多且單價高，電信業者普遍預估，台灣推出5G服務時，至少可以提供十多款5G手機可供選擇，而5G旗艦機種價格約比4G旗艦機種高出一到兩成，除了旗艦機種以外，中低階5G手機也會越來越多。

電信達人也指出，如果沒有要馬上升級5G，且對於5G服務沒有迫切需求的消費者也不用擔心，電信業者手上4G執照使用頻譜在2030年之後才會陸續到期，還有10年的時間都會持續提供4G服務，而且現在4G吃到飽相對平價，速度也不差，因此如果出於荷包考量，不需急著升級5G。

早期肺癌切除免插管 台大讓肺癌門診手術可行性增加

評析：醫療科技越來越進步，住院日數也隨之縮短，所以在醫療險規劃上日額型醫療險規劃夠用就好，例如每日病房費3000元左右，實支實付醫療險額度則至少15萬以上，一次性給付防癌險/重大傷病險額度100萬起跳，這樣大部分的情況都能應付

早期肺癌切除免插管 台大讓肺癌門診手術可行性增加 2020-01-14 17:13聯合報 記者邱宜君／台北即時報導

患者接受傳統肺癌手術，需要插管、全身麻醉、切開胸廓或開多孔，才能切除肺葉，術後也要放置胸管引流血水，副作用和後遺症風險較高。現針對腫瘤較小之早期肺癌，台大醫院肺癌團隊結合影像精準定位，發展出「免氣管插管胸腔鏡手術」，以靜脈注射做全身麻醉，胸廓只有一個小傷口，術後不用插胸管或尿管。

台大「免氣管插管胸腔鏡手術」受到國際矚目，二度受邀到歐洲示範手術，國際專家認為，這種手術方式有潛力提高肺癌門診手術的可行性。

台大醫院胸腔外科主任陳晉興表示，這項技術在台大每年執行超過1100例，其中100例是海外華人慕名而來，相較於傳統手術，新術式只要一小時，切的少但切得準，所以傷口恢復迅速，心肺功能恢復較好，術後發作氣喘比率也較低。

避免了傳統胸腔鏡手術插管、使用肌肉鬆弛劑及呼吸器的後遺症，降低病人發生肺炎、心律不整、氣管及肺損傷的風險。

陳晉興表示，此手術適合腫瘤在兩公分以下、初次手術的早期肺癌，特別適合氣管小、身材瘦小的東方女性。較不適合用於體型肥胖者、晚期或腫瘤較大的肺癌患者、再次手術的肺癌患者，也不適合。費用方面，目前除了影像定位技術尚無健保給付而需自費兩萬兩千元，其他相關技術都已有健保給付。

陳晉興提醒，肺癌是台灣新國病，每年發生人數高達13000多人，每年近萬人死於肺癌，是男女性共同的頭號癌症殺手。改善國家整體肺癌預後的最重要策略，就是推動低劑量電腦斷層篩檢。根據美國、歐洲追蹤上萬人長達十年的臨床研究，相較於只做Ｘ光或什麼都不做，吸煙者定期做低劑量電腦斷層，可以多活五年。

陳晉興建議，50到79歲成年人，如果家族一等親到三等親有肺癌病史或是本身曾經吸菸，屬於中度肺癌風險，最好每兩年做一次低劑量電腦斷層。至於無特殊病史的低風險者，建議45歲以上可每三年做一次低劑量電腦斷層。至於已確診肺癌者，確診五年內每半年應追蹤一次，五年後則應每年追蹤一次。

台大醫院胸腔外科主任陳晉興說明「單孔無管、精準定位」之早期肺癌手術新技術。記者邱宜君／攝影

哈日族看過來！街口支付搶頭香 台人遊日祭20%超高回饋

評析：可以跟高回饋的信用卡相比看哪個回饋會比較高，但要注意的是街口支付日本消費是連結銀行帳戶扣款，不像在台灣可以選擇用信用卡支付，所以要留意帳戶餘額。

哈日族看過來！街口支付搶頭香 台人遊日祭20%超高回饋
2020-01-14 14:31  經濟日報 記者陳美君／即時報導

街口電子支付今（14）日正式宣布跨境支付在日本正式展開，成為第一個實現跨境支付的電子支付機構。街口支付執行長胡亦嘉指出，自今日起國內旅客赴日旅遊，打開街口支付，就用輕鬆消費，直接串連日本店家、不用經國際組織，免1.5%海外刷卡手續費，比任何旅遊「神卡」更划算。

胡亦嘉說，到日本刷街口，不僅免1.5%海外手續費，還能享受更好的匯率，慶祝日本跨境支付上限，自今日起至4月5日清明連假，到日本消費刷街口，每筆都能得到20%回饋，其中18%現金（單筆最高200元）再加上2%街口幣回饋無上限。

胡亦嘉指出，以匯率而言，出國前去銀行換匯，是用散戶的價格兌換，街口則是用批發的價格，會更為划算，舉例而言，日本名牌吹風機售價約49,500日圓，民眾出國前到台銀現鈔換匯，大約要用新台幣13,682元購買，信用卡支付則約新台幣13,771元，刷街口只需要花費13,548元，省下不少錢。

本次街口支付推出的全新跨境支付服務，是與日本各大支付機構合作，進入日本通路，合作夥伴包括日本新生銀行子公司Aplus、軟銀集團子公司SB Payment Service，日本樂天銀行，以及全球最大的第三方預付卡公司InComm Japan等。

胡亦嘉指出，「跨境支付是商業模式的改變，不使用現有的信用卡體系，透過與日本合作夥伴提供金流服務，而沒有國際信用卡組織在中間，可省下海外刷卡手續費1.5%，且在匯率方面，由於與銀行批次換匯，能得到更好的匯率，因此不論與現金換匯，或信用卡換匯相比，用戶皆會得到更合理的匯率價格，且匯率將清楚顯示於街口App中，再加上日本零錢非常多，直接用行動支付將更方便。」

街口支付在日本的合作商家遍及各大通路，現階段已經開通免稅店、百貨公司、大型電器與藥妝店等使用場景，更將持續增加通路，如東京羽田機場將在農曆春節後全面上線，預計今年7月，東京奧運前遍佈所有重要通路。

新壽推存薪20％ 退休不窮活

評析：企業再補貼2%有點難，但自提6%和另投資6%部分倒是個不錯的提議，只是一旦決定就是要長期落實就是了。新壽員工退休金計畫跟彰銀、兆豐的員工信託持股相比遜色很多

新壽推存薪20％ 退休不窮活

04:10 2020/01/13 工商時報 彭禎伶

台灣平均餘命已逾80歲，退休後等於至少再活15年以上，若退休金準備不足，就是「窮活著」，新光人壽積極推動國人要存夠退休金，今年更是打出「2020為自己的退休20％開始作準備」，即是除勞工退休金6％外，應再自提6％、另投資6％，若是幸福企業工作則企業應可再補貼2％，才有足夠的退休所得替代率。

新光人壽2018年底即針對自家員工推出退休金計畫，只要員工願意每月多存3千元，投資目標日期基金，公司就補助10％，一年共補助3,600元，最長補助十年，到2019年底已近一半員工參加此計畫，即近5千人左右，同時新壽積極推動勞退自提，去年加入的新人有50％以上，都選擇勞退自提6％，趁年輕多為自己存退休金。

新壽推動退休金知識普及計畫的強力推手，即新光金控大公主、新壽副總吳欣盈，希望提醒國內民眾正視台灣正快速老化，每個人要為自己的老年生活負責，自己存退休老本。

退休老本有四大塊，一是退休金，每月應有薪水20％的現金流，二是長照基金，一個月要準備4～6萬元，三是醫療帳戶，一生約要350萬元，第四是重大疾病預算大約100萬元，後面三大塊都有保單支應，而退休金是否充足，大家較欠缺概念。

義大利民眾現金為王

評析：這點台灣真的比較進步，可能跟銀行和支付業者給高額回饋有關，像日本也是都現金支付為主，即使像Suica或PASMO這類交通卡可以在超商購物使用，但日本人還是習慣用現金交易

義大利民眾現金為王
04:09  2020/01/12 工商時報 顏嘉南

義大利民眾現金為王圖╱路透

義大利消費者偏愛傳統付款工具－現金，政府為了打擊稅務詐欺和黑市交易，決定祭出獎勵，讓消費者多加使用信用卡或電子支付。

■Government plans to give bonuses to those making electronic payments in effort to tackle fraud.

義大利民眾對傳統付款工具現金情有獨鍾，卻也造成稅務詐欺和黑市交易猖獗，義大利政府祭出財務誘因，鼓勵消費者多多使用塑膠貨幣或電子支付。

莉帕里（Maria Lipari）前往羅馬精品購物街科爾索大道（Via del Corso），打算買一條圍巾當作女兒的耶誕節禮物。

莉帕里和其他義大利民眾一樣，偏好用現金購物。她說：「購物用現金付款，我可以清楚看到皮夾裡剩下多少錢。如果使用信用卡，這裡花50歐元，那裡付50歐元，口袋空了都不知道。」

許多義大利消費者對電子付款心存疑慮，根據央行估計，義大利是歐洲信用卡使用率最低的國家之一，高達86％的交易是使用紙鈔和硬幣支付。

義大利政府決定祭出現金回饋和金額減免獎勵，鼓勵民眾在購物時多使用電子付款。義國政府已經在2020年的預算提撥30億歐元作為獎勵金，期望電子帳單能抑止逃漏稅和黑市交易，達到充實國庫的目的。

義大利經濟部長瓜堤耶里（Roberto Gualtieri）表示，政府計劃為義大利注入「文化變革」，改變消費者的付款習慣。

2017年義大利消費者使用信用卡或銀行轉帳等現金替代工具，頻率為每人平均100次，同期荷蘭消費者的數據為424次。

羅馬路易斯大學（Luiss University）經濟學教授迪吉奧喬（Giorgio Di Giorgio）表示，義大利民眾偏愛使用現金，原因有好有壞。

地下經濟、詐欺犯罪猖獗

迪吉奧喬說：「義大利是古老的國家，人民重視傳統。年長的民眾較不可能改變實行一輩子的做法。然而現金付款卻讓義大利的黑市經濟規模在歐洲數一數二，或許只比希臘好一些而已。」

根據歐盟執委會公布，義大利的增值稅詐欺高居歐盟之冠，2015年消費者支付的增值稅與政府應該收取的金額，兩者相差多達350億歐元，只略低於2014年的410億歐元。

義大利官方統計顯示，2017年義大利的黑市和犯罪活動等地下經濟，規模達2,110億歐元，約占當年整體經濟產出的12％。

義大利政府先前限制現金交易上限，引發激烈反對聲浪。2011年蒙提政府規定現金交易不得超過1,000歐元，在民眾抗議下，倫齊政府在2016年將上限提高至3,000歐元。

改變消費習慣需要時間

然而跡象顯示，對使用者友善的新線上銀行，似乎開始贏得年輕族群的好感。23歲的學生史佩拉（Gianmarco Spera）喜歡使用數位支付。他說：「使用信用卡或是行動支付，就不必帶現金出門了。」

同時，義大利商家逐漸接受虛擬通貨，接受消費者用比特幣付款的商店與企業有增加之勢。根據Statista調查顯示，截至2019年11月，義大利有超過350家零售和餐飲服務業者接受消費者用比特幣付款。

迪吉奧喬認為，民眾減少使用現金，多使用信用卡，只是時間早晚的問題。「消費者的習慣最終會改變，但是需要時間。政府施加一點推動力也有幫助。」